加盟热线:400-008-9499

热门关键词: 民间借贷民间借贷加盟P2P网贷金融中介投融资平台互联网金融民间借贷合同民间借贷

商人自己的财富之家
当前位置:首页 » 行业聚焦 » 中国互联网金融,最有前途的是第三方理财

中国互联网金融,最有前途的是第三方理财

字号:T|T
文章出处:金融新闻网责任编辑:商贷之家作者:商贷之家人气:-发表时间:2014-07-17 08:53:00

     中国互联网一场又一场的风暴是为了给大家提供收益更高的理财产品。金融行业从一开始就是一个制度垄断的一个行业,而互联网是一个没有垄断、民主的经营体制,所以在互联网的产品中才会体现这样一个思想。根本来讲这是金融垄断机制的产品,与民主化的产品的一次对决。所以从这个角度来讲不是空穴来风。所谓的探秘,其实什么秘密都没有。金融是最传统的投资领域。这中间也含着中国金融垄断的漏洞。很多人认为互联网没有真正的金融创新能力,为什么能够打出这么好的产品,很简单,就是因为我们制度垄断以后,在造成无风险隐性收益率过高的情况下,不需要更多金融的知识的分解和判断,就是利益格局的划分问题。所以并没有什么创新。不用创新,只要用民主的精神做产品化就能打败现在的产品。在线理财上,在中国大家都说我们的经济经历了黄金十年,但是实际上从物质爆发到物质过剩的年代,最稀缺的就是我们的理财,是我们的财务管理。在中国所有的财务管理都是直销型的,就是银行卖自己的理财产品、基金,最多有渠道在里面,并不是真正线上的、第三方代理。而在国外,整个理财的市场那么大,是因为60%都被线上第三方占据了,才会出现线上财富管理的领域。

      在第三方支付方面,第三方支付的战争不是其他层面的战争,是管理权的战争——到底是不是一定要捍卫作为传统接口的地位,它要下多大的赌注?从实际的数据中我们可以看到,中国的第三方支付比美国厉害,是因为中国的互联网金融存在的环境是没有监管的,它在用民主的精神裸奔。支付宝走的这么快,就是因为它所有的领域的拓展都没有监管,这是一场裸奔。线上的一般操作跟我们讲的互联网金融的精神和模式是不相关的,不是用了电脑就叫互联网金融。而银行该怎么办?互联网影响,其实就是一款具有民主化精神的金融性产品,所以最简单的对决,就是提供不能超过它的便利性、收益性。我们用功能这个词,因为互联网没办法解决的是安全性,包括二维码等等。我们讲的所谓信用问题,安全问题,这个都是金融企业的一个优点。我们可以这里列出一个掌柜钱包,大家知道所有的收益率水平一定会比宝宝们高,宝宝们超不过它,是因为它背后是兴业银行。所以银行的第一层次的对决,是它出现了比互联网金融产品,比宝宝们功能更好的宝,这是追随者。第二层次的对决,利用互联网技术进行,就是在它的产品中间加上了一定的创新,加上了一定互联网的技术层面的功能。比较有代表性的就是薪金宝,这是在中国的银行,从创新的角度上来讲最具有互联网金融的产品之一。基本上这个产品已经接近了其他国家的水平。

     互联网企业有客户,有人群,但它没有没有基础账户。一旦银行在蛋糕的分割中间把这个蛋糕更大的一块给它的客户,这些收益性和便利性不成问题的。但是因为互联网的公司没有基础账户,它一定会在很多功能上输给银行,所以现在银行自身互联网化最高水平,除了被叫停的虚拟信用卡,那个应该是最高水平。有一些公司选择跟PAT合作,但是没有看到产品、模式。宝宝们只有1/3的功能。因为没有基础账户,无非把这一个功能,即常说的客户体验做到极致。“平安”打造了中国重要的P2P的公司,它的这种转型就意味着P2P在中国未来的规模上,在世界上也很难看到一家很大P2P的公司在规模上有所突破。至于平安,从某种角度上来讲,是一个比较能全面做互联网金融的企业。但是关于壹钱包的讨论,平安设计出来的壹钱包在功能上很有竞争力,或者很全面,但是忘记了一个:金融机构的产品过度重视金融功能,而忽略了客户体验,这是它不太成功的一个原因。

至于第三方理财,很多公司看上去像第三方理财,但是做的是内容资的业务,还没有形成真正的规模。第三方理财讲了两个,主要以佣金为主的模式,还有很多业务是有一些投资,或者融资类的业务,所以没有在中国真正理财的公司还没有真正兴起。中国未来互联网金融,至少分成了众筹、P2P、第三方理财、货币基金、第三方支付,从大的框架大概有四个领域,那么,哪个最有发展前途?如果我们对未来中国的监管进行展望的话,最有前途的是第三方理财,可能在监管比较松,在实际的市场扩展上是一个比较大的市场。